Pienlainayhdistys on toivonut pikavippialalle nykyistä tiukempia pelisääntöjä, ja yhdistyksen tavoitteena on ollut korottaa alalle tulemisen kynnystä, sekä tietysti puolustaa kuluttajien etuja. Suomen Pienlainayhdistys perustettiin vuonna 2007, ja tällä hetkellä jäsenyrityksiä on yhteensä 13 kappaletta. Viimeisin yhdistykseen liittynyt jäsen on NDN-Yhtiö Oy, joka omistaa erittäin suositun Suomivippi nimisen pienlainapalvelun.

Suomivippi on Haminasta käsin vaikuttava vippipalvelu, joka tarjoaa lainaa netistä 50-1000 euroa. Maksuaikaa Suomivippi antaa lainoillensa aina yhdestä kuukaudesta jopa kolmeen kuukauteen asti. Palvelu myöntää lainaa ilman vakuuksia tai takaajia, joten pantteja ei Suomivippiä hakeakseen tarvitse antaa. Palvelun ikäraja on 20 vuotta. Uusille asiakkailleen Suomivippi tarjoaa 50-400 euron suuruisia pikavippejä.

Pienlainayhdistys on viime aikoina ollut mediassakin paljon esillä, kun se on vastustanut Sampsa Katajan ajamaa pikavippien täyskieltoa. Pienlainayhdistys on esittänyt monia ehdotuksia, joiden avulla pikavippialaa voitaisiin parantaa ja lainojen hakemisesta tulisi entistäkin turvallisempaa. Pienlainayhdistyksen toiminnanjohtaja Kari Kuusisto on kommentoinut, että pikavippien kieltäminen olisi kuluttajien kannalta todella epäreilua, sillä pikalainat ovat ainoa järkevä vaihtoehto pieneen ja yllättävään rahantarpeeseen.

Suurimmassa osassa tapauksista huomautukset eivät kuitenkaan johtuneet mistään kovin radikaaleista virheistä, vaan kyseessä oli pääosin puutteellisia tietoja mm. todellisten vuosikorkojen tai lainoista aiheutuvien kulujen osalta. Tiedot eivät välttämättä sinänsä olleet edes puutteellisia, vaan ne saattoivat olla vain vaikeaselkoisia tai hankalasti löydettävissä. Mistään huijariyrityksistä ei siis kuitenkaan ole kyse.

Kansainväliset valvontaviranomaiset aikovat ottaa yhteyttä palveluihin, joista huomautettavaa löytyi. Jos epäkohtia ei korjata huomautuksista huolimatta, voidaan pahimmassa tapauksessa palveluiden sivustot sulkea jopa kokonaan. Suomalaisia vippipalveluita EU-komissio tarkasti viisi, eikä Suomen tilanne ollut ainakaan yhtään kirkkaampi kuin muuallakaan Euroopassa. Suomessa tarkastetuista viidestä palvelusta nimittäin jopa neljästä, eli 80 prosentista, löytyi jotain huomauttamista.

Painotan nyt kuitenkin vielä, ettei kyseessä ole todellakaan mitään huijaripalveluita, vaan komission huomautukset johtuvat lähes jokaisessa tapauksessa pelkästään puutteellisista tiedoista. Mitään sen suurempaa syytä paniikkiin ei siis ole, vaan voit hakea lainaa ilman vakuuksia turvallisin mielin, aivan kuten ennenkin.

Mihin lainarahaa sitten käytetään? Tutkimusten mukaan suuri osa käyttää lainarahojansa ruokaan ja muihin välttämättömiin tarpeisiin, kuten auton tankkaamiseen tai linja-automatkojen maksamiseen. Vain pieni osa vippaajista käyttää rahansa ns. turhuuksiin, kuten juhlimiseen tai esimerkiksi kasinoilla pelaamiseen. Pikavipit auttavat pääasiassa ihmisiä siis ihan todellisissa rahantarpeissa, joiden hoitamiseen pankista saatavat lainavaihtoehdot ovat liian hitaita.

Paljon lainaa otetaan? Keskimääräinen pikavippi on 217 euroa, eli yleisin on varmasti 200€ vippi. Myös 100 euron vipit ja 300 euron vipit ovat hyvin suosittuja, mutta suurempia vippejä, kuten 1000 euron vippi, käytetään huomattavasti vähemmän. 100-300 euron vippien suosio johtuu varmasti myös niiden helposta saatavuudesta, sillä näin pieniä lainasummia saa suurimmista osista palveluita jo uutena asiakkaanakin. Toiseksi, koska kyseessä on näin pienet summat, ovat lainakulutkin hyvin pieniä. Vaikka kyseessä on pienet summat, riittää esimerkiksi 200 euron vippi jo parhaillaan kokonaisen kuukauden ruokaostoksiin.

Netistä saa kuitenkin helposti heti lainaa ilman vakuuksia. Tarjolla on erilaisia pikavippejä ja kulutusluottoja yllin kyllin, joten valinnanvaraa löytyy vähintään riittävästi. Itse ajattelisin, että kulutusluoton ottaminen jouluksi voisi olla järkevämpää kuin pienen pikavipin. Ensinnäkin, kulutusluottoja saa huomattavasti suurempia summia, joten kalliit joulun hankinnat hoituvat helposti. Toiseksi kulutusluottoihin saa huomattavasti pikavippejä pidemmät maksuajat. Ei nimittäin varmaan ole kovin mukava, että heti joulun jälkeen joutuu maksamaan suuria eriä pikavippeihin.

Kulutusluottojen maksuerät ovat pitkien maksuaikojen ansiosta kuitenkin todella pieniä, vain muutamia kymmeniä euroja. Myös kulutusluotto ilman vakuuksia onnistuu nykyään varsin helposti, eli lainojen takia ei tarvitse olla autoa panttaamassa. Kulutusluotto heti tilille ei nykyään ole enää mikään ihme, vaan kulutusluottojenkin hakeminen voi onnistua jopa alle 15 minuutissa. Edullista lainaa saa siis nykyään todella helposti ja niiden ansiosta voit tehdä jouluna vähän kalliimpiakin hankintoja.

Lainat kannattaa kuitenkin aina muistaa vertailla ennen niiden hakemista, sillä varsinkin suurissa kulutusluotoissa hintaheittelyt voi olla rajuja. Parhaissa vippivertailuissa lainoja voi vertailla mm. todellisten vuosikorkojen mukaan, eli saat helposti hyvän kokonaiskäsityksen lainojen kuluista. Muistathan kuitenkin, että alle vuoden mittaisten lainojen kohdalla todelliset vuosikorot kuulostavat kovemmilta kuin mitä ne todellisuudessa ovat, sillä todellisen vuosikoron laskentakaava ei toimi alle vuoden maksuajalla oleviin lainoihin.

Entistä pahempi tilanne on tietysti silloin, kun yllättävät menot ovatkin suurempia, jopa tuhansia euroja. Auton hajoaminen voi tulla todella kalliiksi ja monille auto on yksinkertaisesti välttämätön kulkuneuvo. Myös suuremmat kodinkoneet, kuten pyykinpesukone, ovat melko kalliita eikä ilmankaan tahdo oikein selvitä.

Tällaisissa tilanteissa pienlaina on erittäin hyvä ja edullinen apu. Nykyään saa helposti lainaa netistä, eikä lainaa hakiessa tarvitse selitellä, mihin sen aikoo käyttää. Lainaa ilman vakuuksia saa myös helposti, eikä suhteellisen pienille pikalainoille tarvita takaajiakaan. Toki ihmiset hakevat myös lainaa muihin tarpeisiin ja nykyään onkin erittäin yleistä, että pikalaina haetaan aivan arkisiin menoihin, kuten ruoka- ja lääkeostoksiin.

Suuriin menoihin vielä pienlainaa parempi apu voi olla kulutusluotto. Mutta mistä sitten saada kulutusluotto heti? Myös suuria kulutusluottoja tarjoavia palveluita on nykyään todella paljon. Isoja, jopa tuhansien eurojen kulutusluottoja voi myös saada ilman vakuuksia tai takaajia. Kuitenkin kun aletaan puhumaan n. 10 000 euron summista, vaaditaan lainoille yleensä jotain vakuudeksi, kuten esimerkiksi auto tai moottoripyörä.

Pikaluotto netistä on nykyään siis erittäin helppo hakea ja kustannukset ovat pienten lainasummien ja suhteellisen lyhyiden maksuaikojen ansiosta todella pieniä. Parhaillaan tarjolla onkin jopa täysin ilmainen laina. Yllättävien menojen kohdatessa ei siis tarvitse alentua kyselemään lainaa ystäviltä.